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中交兴路发力货车保险 助力险企提升承保业务品质
发布时间:2018-07-27


不久前,银保监会下发《关于调整部分地区商业车险自主定价范围的通知》,这是官方三年来第三次下达商业车险费率改革文件,随着费改的深入,市场合规度在不断提高的同时,险企的生存环境也发生了巨大变化,费率不断降低,车险售价降低,利润空间降低,变革迫在眉睫。


中小险企车险现状堪忧,重载货车市场或成新蓝海



有关数据显示,今年前5个月,66家经营车险业务的财险公司完成总保费收入约3198亿元,其中,财险“老三家”车险保费占66%,有56家险企的车险业务占比不足1%。中小险企普遍面临综合成本率较高的问题,共有56家车险业务综合成本率超过100%,生存状况不太乐观,亟需破局。


众所周知,财产保险公司业务结构一般分为车险和非车险,车险又分为非营业小客车、营业客车、10顿以下营业货车、10吨以上营业货车等几个板块。当在费改进行到第三个阶段后,非营业小客车在很多省份都出现了费用亏损的情况。


保险公司调整业务结构,重点都是围绕着多承保低风险业务,减少或者停止承保高风险业务,风险低的业务等同于赔付率低的业务。在利益驱动下,很多保险公司又把目光重新投回到重载货车上。


重载货车市场看起来很美,但中小险企需谨慎


重载货车出险概率虽然不高,但与风险较低的家用小客车不同,前者案均赔款在5万元以上,估损在50万以上的大案要案的偶发,给保险公司带来赔付率的剧烈波动,重载货车业务规模大小及业务品质好坏,不仅影响保险公司当年承保利润的多少,甚至会对险企连续两三年的经营指标都产生重大影响。


普通险企缺乏甄别风险的能力,理赔上也无法把控异地代查勘案件,很难越过这些难点,由于赔付额度高,最早进入重载货车业务的保险公司尚未取得较大的突破,放弃承保重载货车业务的保险公司也不在少数。在同质化竞争越来越严重的时代,保险公司提高整体盈利能力的主要出路在于,通过大数据及AI技术支撑,优化车险成本结构,提升风控能力,深挖重载货车市场。


中交兴路运用货运大数据,助力险企提升承保业务品质


作为一家以定位服务为基础,数据服务为核心的数据科技公司,北京中交兴路信息科技有限公司依托入网车辆超过540万+的全国道路货运车辆公共监管与服务平台,车辆日均增量5000+,覆盖全国95%以上的重载型客车,无疑最熟悉重载货车领域。


针对保险公司重点考核的一些关键指标,如承保年度保费规模、团车保费规模、散单保费规模、满期赔付率、出险频度、市场费用等,中交兴路专门研发的一整套重载货车风险管理方案目前在行业中居于领先地位。


比如,2017年7月,中交兴路与中保信联合启动的重载货车“从用”因子的使用、中交对重载货车车辆安全托管服务以及中交对重载货车理赔查询中的动作,可以有效协助保险公司及时发现重载货车的风险,并进行适时干预,在甄别赔案也能够发挥重要作用。中交兴路还在不断结合各种视频监控、ADAS等技术手段,深挖大数据各种维度的分析,提高产品在重载货车风险管理方面的实际应用。


实践数据显示,经过系统及人工提醒等一系列风险干预措施,托管车辆事故率和赔付率都降幅明显。大量违规驾驶行为得到改善,特别是高速公路非法停车纠正率高达95%,安全风控业务成效显著。


据了解,中交兴路利用多年积累的车辆风险管控经验,为保险公司专门打造的“车旺慧保风控系统”为保险公司提供承保车辆风险评测、安全托管、理赔评估的车险全链条服务,目前已经与平安财险、大地财险、阳光财险等多家保险公司实施落地合作。